（中國信用）

為提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境，強化供應(yīng)鏈金融規(guī)范，防控相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，中國人民銀行會同國家發(fā)展改革委等部門起草了《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。

《通知》起草說明表示，為落實2023年10月中央金融工作會議關(guān)于全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管等相關(guān)要求，同時進(jìn)一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，保障中小企業(yè)合法權(quán)益，中國人民銀行會同國家金融監(jiān)督管理總局等部門，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，聯(lián)合制定有關(guān)政策規(guī)范性文件，進(jìn)一步明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展內(nèi)涵方向，規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理，健全應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)規(guī)范管理框架。

《通知》共21條內(nèi)容，主要包括：明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展內(nèi)涵方向、保障中小企業(yè)權(quán)益。《通知》要求，發(fā)展供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會民生、服務(wù)國家戰(zhàn)略為出發(fā)點。商業(yè)銀行要發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式，支持供應(yīng)鏈上中小企業(yè)開展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉單質(zhì)押貸款等動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，推動供應(yīng)鏈票據(jù)擴(kuò)大應(yīng)用。供應(yīng)鏈核心企業(yè)要及時支付中小企業(yè)款項，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款，或不當(dāng)增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)要堅持信息服務(wù)的本職定位，不得直接或間接歸集資金，未依法獲得許可不得開展金融業(yè)務(wù)，杜絕信息中介異化為信用中介。

規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理、有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險?！锻ㄖ芬?，商業(yè)銀行一要完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理，嚴(yán)格控制核心企業(yè)風(fēng)險敞口，嚴(yán)防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信以及利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠；二要嚴(yán)格履行貸款調(diào)查、風(fēng)險評估、授信管理、貸款資金監(jiān)測等主體責(zé)任，不得將關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)外包；三要規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作管理，定期評估合作供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)情況等，對于存在違法違規(guī)歸集資金、提供虛假客戶資料或數(shù)據(jù)信息等情況的，應(yīng)限制或拒絕合作；四要強化供應(yīng)鏈金融信息數(shù)據(jù)管理，完整獲取身份驗證、貸前調(diào)查、風(fēng)險評估和貸后管理所需信息數(shù)據(jù)，加強對借款人信息的保護(hù)。

明確應(yīng)收賬款電子憑證規(guī)范管理基本框架。例如，強化貿(mào)易背景真實性管理。《通知》要求，應(yīng)收賬款電子憑證的開立、轉(zhuǎn)讓應(yīng)具備真實貿(mào)易背景。商業(yè)銀行開展相關(guān)融資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格審核貿(mào)易背景材料，有效識別和防范套取銀行資金和無貿(mào)易背景的資金交易行為。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對憑證轉(zhuǎn)讓層級、筆數(shù)進(jìn)行合理管控，對異常的拆分轉(zhuǎn)讓行為及時進(jìn)行風(fēng)險核查和提示報告。